Panduan Lengkap Cara Mohon Pinjaman Rumah BSN 2025

Berikut adalah panduan komprehensif mengenai cara memohon pinjaman rumah BSN, termasuk syarat kelayakan, dokumen diperlukan dan proses permohonan.

1. Pengenalan Kepada Pinjaman Perumahan BSN

Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan beberapa produk pembiayaan perumahan yang direka khas untuk membantu rakyat Malaysia memiliki rumah idaman. Antara produk popular ialah BSN MyHome-i yang menggunakan prinsip Syariah Tawarruq/Murabahah Komoditi[1].

Untuk pembeli rumah pertama, BSN menyediakan pakej pembiayaan yang komprehensif melalui pelan rumah yang pelbagai, sama ada rumah 1 tingkat 850 sqf atau 2 tingkat 2000 sqf[2].

BSN MyHome-i SJKP MADANI merupakan inisiatif terbaru yang mensasarkan golongan berpendapatan tidak tetap seperti pekerja ekonomi gig dan bekerja sendiri. Skim ini menawarkan margin pembiayaan sehingga 120% termasuk kos sampingan[8].

Bagi kakitangan kerajaan, pembiayaan boleh dibuat melalui LPPSA yang menawarkan kadar faedah lebih kompetitif. Selain itu, pemohon juga boleh menggunakan wang KWSP untuk menampung sebahagian kos pembelian[1].

Sebelum memulakan proses pembinaan, pastikan anda telah mendapat kelulusan PBT untuk memastikan projek mematuhi garis panduan yang ditetapkan[10].

2. Jenis-jenis Pinjaman Perumahan BSN

BSN menawarkan beberapa jenis pembiayaan perumahan untuk memenuhi keperluan berbeza pemohon. Setiap produk mempunyai ciri-ciri tersendiri[1]:

BSN MyHome-i (Hartanah Kediaman)

• Margin pembiayaan sehingga 95%
• Tempoh maksimum 35 tahun
• Untuk hartanah siap dan dalam pembinaan

BSN MyHome-i SJKP MADANI

• Pembiayaan sehingga 120%
• Maksimum RM360,000
• Khas untuk pembeli rumah pertama

Untuk projek ubahsuai rumah, BSN menawarkan pakej pembiayaan tambahan dengan syarat-syarat tertentu[1].

Bagi yang memerlukan pembiayaan alternatif, KMMB dan pembayaran secara tunai juga tersedia sebagai pilihan[10].

Lihat portfolio projek-projek terdahulu untuk mendapatkan gambaran lebih jelas tentang hasil kerja yang berkualiti[10].

3. Syarat Kelayakan Asas

Untuk melayakkan diri memohon pinjaman perumahan BSN, pemohon perlu memenuhi beberapa kriteria asas[1]:

Kelayakan Umum:

• Warganegara Malaysia
• Berumur 18-65 tahun semasa permohonan
• Tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman
• Pendapatan minimum RM1,500 sebulan

Status Pekerjaan:

• Pekerja tetap atau kontrak
• Bekerja sendiri dengan bukti pendapatan
• Pekerja ekonomi gig
• Tiada rekod muflis

Untuk memudahkan proses permohonan, dapatkan quotation terperinci bagi projek yang dirancang[10].

4. Dokumen Yang Diperlukan

Penyediaan dokumen yang lengkap adalah penting untuk mempercepatkan proses permohonan[1]. Berikut adalah senarai dokumen asas yang diperlukan:

Dokumen Peribadi:

• Salinan MyKad (depan & belakang)
• Slip gaji 3 bulan terkini
• Penyata bank 6 bulan terkini
• Penyata KWSP terkini
• Surat pengesahan majikan

Dokumen Hartanah:

• Perjanjian jual beli
• Pelan bangunan yang diluluskan
• Geran tanah (jika ada)

Untuk pakej rumah tertentu, dokumen tambahan mungkin diperlukan. Ikuti aliran kerja yang ditetapkan untuk memastikan permohonan berjalan lancar[1].

5. Proses Permohonan Langkah Demi Langkah

Proses permohonan pinjaman perumahan BSN boleh dibahagikan kepada beberapa peringkat utama:

Peringkat Pra-Permohonan:

• Semak kelayakan asas
• Kumpul semua dokumen yang diperlukan
• Dapatkan penilaian hartanah (jika perlu)
• Buat temujanji dengan pegawai BSN

Peringkat Permohonan:

• Isi borang permohonan dengan lengkap
• Serahkan semua dokumen sokongan
• Tandatangan borang-borang berkaitan
• Bayar fi pemprosesan

Peringkat Penilaian:

• Semakan CCRIS dan CTOS
• Penilaian kelayakan kredit
• Semakan dokumen hartanah
• Keputusan permohonan (14-21 hari bekerja)

6. Kadar Faedah dan Margin Pembiayaan

Kadar faedah pinjaman perumahan BSN adalah berdasarkan Kadar Asas Standard (KAS) + spread. Berikut adalah perincian:

Kadar Faedah Semasa:

• KAS + 1.40% (dengan insurans)
• KAS + 1.60% (tanpa insurans)
• Kadar efektif: 3.75% – 4.25%

Margin Pembiayaan:

Jenis Pembiayaan	Margin Maksimum	Nota
MyHome-i Biasa	95%	Hartanah siap
SJKP MADANI	120%	Termasuk kos sampingan
Rumah Pertama	110%	Dengan insurans

7. Tempoh Pinjaman dan Bayaran Balik

Tempoh pinjaman BSN adalah fleksibel dan boleh disesuaikan mengikut kemampuan pemohon:

Tempoh Maksimum:

• 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun
• Minimum 5 tahun
• Bayaran ansuran tidak melebihi 70% pendapatan bulanan

Jadual bayaran balik akan distruktur berdasarkan:

• Jumlah pinjaman
• Tempoh pinjaman
• Kadar faedah semasa
• Pendapatan bulanan pemohon

8. Tips Mempercepatkan Kelulusan

Berikut adalah beberapa tips untuk mempercepatkan proses kelulusan pinjaman:

Sebelum Memohon:

• Pastikan rekod CCRIS dan CTOS bersih
• Sediakan semua dokumen dengan lengkap
• Elakkan membuat permohonan kredit lain
• Pastikan pendapatan mencukupi

Semasa Permohonan:

• Lengkapkan semua maklumat yang diperlukan
• Sertakan dokumen sokongan yang jelas
• Beri maklumat tambahan jika diminta
• Respond kepada pertanyaan bank dengan segera

Selepas Permohonan:

• Pantau status permohonan secara berkala
• Sediakan dokumen tambahan jika diperlukan
• Bersedia untuk temuduga (jika perlu)
• Dapatkan khidmat nasihat profesional jika menghadapi masalah