Panduan Lengkap Full Loan Rumah: Tips & Cara Permohonan
Memiliki rumah sendiri adalah impian setiap orang, tetapi proses mendapatkan pinjaman penuh (full loan) boleh menjadi mencabar. Mari kita terokai panduan lengkap untuk memudahkan perjalanan anda mendapatkan pinjaman perumahan 100%.
1. Asas Pinjaman Perumahan 100%
Pinjaman perumahan 100% atau ‘full loan’ membolehkan anda membeli rumah tanpa perlu membayar deposit. RumahHQ menawarkan pakej pembinaan rumah dengan skim zero deposit khusus untuk kakitangan kerajaan melalui pembiayaan LPPSA[1].
Terdapat beberapa perkara asas yang perlu difahami:
Margin Pembiayaan:
- Pinjaman 100% bermakna bank membiayai keseluruhan harga rumah
- Biasanya ditawarkan kepada kakitangan kerajaan melalui LPPSA
- Sektor swasta lazimnya perlu menyediakan deposit 10%
Tempoh Pinjaman:
- Maksimum 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun
- Tempoh yang lebih panjang mengurangkan bayaran bulanan
- Tempoh optimum bergantung kepada kemampuan dan umur peminjam
Untuk memudahkan proses pembinaan rumah anda, RumahHQ menyediakan aliran kerja yang sistematik dari peringkat lukisan pelan sehingga penyerahan kunci[2].
2. Kelayakan dan Syarat Utama
Kelayakan pinjaman perumahan 100% tertakluk kepada beberapa kriteria penting. Bagi kakitangan kerajaan yang ingin memohon pinjaman LPPSA[3], syarat-syarat berikut perlu dipenuhi:
Syarat Asas:
- Warganegara Malaysia
- Berumur 21-60 tahun
- Jawatan tetap dan telah disahkan dalam perkhidmatan
- Rekod CCRIS/CTOS yang bersih
Kriteria Kewangan:
| Jenis Pembiayaan | Had DSR | Had Pendapatan Bersih |
|---|---|---|
| Pertama | 60% | 20% daripada gaji kasar |
| Kedua | 50% | 20% daripada gaji kasar |
3. Dokumen Wajib untuk Permohonan
Penyediaan dokumen yang lengkap adalah kunci kepada kelancaran permohonan pinjaman. RumahHQ akan membantu anda menyediakan pelan rumah dan dokumen berkaitan pembinaan[4].
Dokumen Peribadi:
- Salinan Kad Pengenalan
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Penyata KWSP terkini
- Surat pengesahan jawatan
Dokumen Hartanah:
- Pelan rumah yang diluluskan
- Quotation pembinaan
- Dokumen hakmilik tanah
- Kelulusan PBT[5]
4. Proses Permohonan Step-by-Step
Proses permohonan pinjaman perumahan memerlukan perancangan teliti. RumahHQ menawarkan khidmat konsultasi percuma untuk membantu anda[6].
Langkah-langkah Permohonan:
- Semakan kelayakan awal
- Penyediaan dokumen
- Penghantaran permohonan
- Penilaian kredit
- Kelulusan pinjaman
- Dokumentasi undang-undang
- Pengeluaran pinjaman
5. Jenis-jenis Pinjaman Perumahan
Pemahaman tentang jenis-jenis pinjaman perumahan akan membantu anda membuat pilihan terbaik. RumahHQ menawarkan fleksibiliti pembiayaan melalui pelbagai kaedah seperti LPPSA, KWSP, dan KMMB.
Pembiayaan LPPSA:
- Khas untuk penjawat awam
- Kadar faedah yang rendah dan kompetitif
- Tempoh pembayaran sehingga 35 tahun
- Perlindungan takaful/insurans yang komprehensif
Pengeluaran KWSP:
- Boleh digunakan untuk deposit atau pembayaran ansuran
- Pilihan Akaun 2 untuk pembiayaan rumah
- Proses kelulusan yang sistematik
- Sesuai untuk pembinaan rumah baru
Pembiayaan KMMB:
- Skim pembiayaan patuh Shariah
- Kadar keuntungan yang kompetitif
- Tempoh pembiayaan fleksibel
- Proses dokumentasi yang mudah
6. Kadar Faedah dan Pengiraan
Pemahaman tentang kadar faedah dan pengiraan ansuran bulanan adalah penting untuk perancangan kewangan yang bijak.
Jenis Kadar Faedah:
| Jenis | Keterangan | Kelebihan |
|---|---|---|
| Kadar Tetap | Tidak berubah sepanjang tempoh | Ansuran tetap |
| Kadar Terapung | Berubah mengikut BLR/OPR | Potensi penjimatan |
Faktor Mempengaruhi Kadar:
- Rekod kredit pemohon
- Jenis pekerjaan
- Pendapatan bulanan
- Tempoh pinjaman
RumahHQ menyediakan khidmat nasihat percuma untuk membantu anda memahami struktur pembiayaan yang paling sesuai dengan kemampuan anda.
7. Tips Meningkatkan Peluang Kelulusan
Untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman penuh, beberapa strategi boleh dilaksanakan. RumahHQ menawarkan portfolio projek-projek terdahulu untuk meningkatkan keyakinan institusi pembiaya.
Persediaan Awal:
- Pastikan rekod CCRIS/CTOS bersih
- Kurangkan komitmen kewangan sedia ada
- Simpan wang untuk kos sampingan
- Sediakan dokumen lengkap
Strategi Permohonan:
- Pilih pembiaya yang sesuai dengan profil anda
- Dapatkan khidmat nasihat profesional
- Sertakan dokumen sokongan tambahan
- Buat perancangan kewangan yang teliti
8. Kesilapan Yang Perlu Dielakkan
Dalam proses permohonan pinjaman penuh, terdapat beberapa kesilapan umum yang perlu dielakkan. RumahHQ menyediakan perkhidmatan konsultasi untuk memastikan permohonan anda berjalan lancar.
Kesilapan Umum:
- Memohon tanpa membuat kajian
- Tidak menyemak rekod kredit
- Mengabaikan kos tersembunyi
- Memilih tempoh pinjaman yang tidak sesuai
Langkah Pencegahan:
- Dapatkan quotation terperinci
- Fahami semua terma dan syarat
- Sediakan perancangan kewangan
- Pilih rekabentuk rumah yang bersesuaian dengan bajet
RumahHQ menawarkan pelbagai pilihan rekabentuk rumah dari rumah satu tingkat 850 kaki persegi hingga rumah dua tingkat 2000 kaki persegi yang boleh disesuaikan dengan keperluan dan bajet anda.
