Pengeluaran KWSP Akaun 2 Untuk Bina Rumah

Simpanan KWSP anda boleh membantu merealisasikan rumah impian — jika digunakan dengan bijak. Ia paling berkesan untuk menampung beza antara pinjaman dan kos bina, dan paling merugikan jika digunakan untuk membiayai keseluruhan rumah. Ini sebabnya.

13 minit bacaan · Disemak 23 Sep 2026

Kongsi di WhatsApp

Jawapan ringkas

Pengeluaran perumahan diambil daripada Akaun Sejahtera (dulu Akaun 2) saja; Akaun Persaraan tidak disentuh.
Ia paling berkesan untuk menampung beza antara pinjaman dan kos bina, dan paling merugikan jika digunakan untuk membiayai keseluruhan rumah.
Dengan pinjaman, anda boleh keluarkan kos pembinaan tolak pinjaman yang diluluskan, campur 10% daripada kos, atau semua baki Akaun Sejahtera, mana yang lebih rendah.
Anda perlu berumur bawah 55 tahun, ada sekurang-kurangnya RM500 dalam Akaun Sejahtera, dan Surat Perjanjian Bina Rumah berumur kurang tiga tahun.
KWSP bayar ke akaun bank anda sendiri, bukan kepada kontraktor; anda yang kemudian membayar tuntutan kemajuan.

Cara memikirkannya

Pembiayaan perumahan — sama ada LPPSA atau bank — adalah hutang termurah yang akan anda akses sepanjang hayat, dijamin oleh aset yang biasanya meningkat nilai. Simpanan KWSP anda pula adalah aset yang berkembang dengan dividen berkompaun sepanjang dekad.

Jadi soalan yang betul bukan “berapa banyak boleh saya keluarkan”, tetapi “berapa sedikit yang perlu saya keluarkan supaya projek ini berjalan”. Setiap ringgit yang kekal dalam akaun anda terus berkembang; setiap ringgit yang dikeluarkan pada umur 35 kehilangan tiga dekad pertumbuhan.

Syarat dan angka KWSP di halaman ini adalah milik KWSP sendiri, diambil dari kwsp.gov.my dan disemak pada 23 September 2026. KWSP menyemaknya dari semasa ke semasa, jadi sahkan versi terkini di i-Akaun atau di pejabat KWSP sebelum anda merancang berdasarkannya.

Akaun mana: Akaun 2 kini dipanggil Akaun Sejahtera

Pada 11 Mei 2024 KWSP memecahkan akaun setiap ahli bawah 55 tahun kepada tiga. Yang orang masih panggil “Akaun 2” kini Akaun Sejahtera, dan hanya akaun ini yang digunakan untuk pengeluaran perumahan.

Akaun Persaraan

75% caruman baru

Dulu Akaun 1. Tidak boleh dikeluarkan sebelum umur 55, dan pengeluaran perumahan tidak menyentuhnya langsung.

Akaun Sejahtera

15% caruman baru

Dulu Akaun 2. Bakinya kekal seperti sebelum ini. Ia untuk keperluan sebelum bersara: perumahan, pendidikan, kesihatan, insurans/takaful, haji dan pengeluaran umur 50.

Akaun Fleksibel

10% caruman baru

Akaun baru, bermula dengan RM0. Boleh dikeluarkan bila-bila masa dari RM50, tanpa dokumen, dan KWSP minta ahli simpan untuk kecemasan.

Kini hanya 15% daripada setiap caruman baru masuk ke Akaun Sejahtera. Sesiapa yang baru mula bekerja akan dapati baki untuk perumahan lebih kecil berbanding peraturan dua akaun dulu.
Wang boleh dipindahkan dari Akaun Fleksibel ke Akaun Sejahtera (atau ke Akaun Persaraan), tetapi sehala saja; ia tidak boleh dipindahkan balik.
Ketiga-tiga akaun menerima kadar dividen yang sama.

Bila ia berbaloi, dan bila tidak

Berbaloi

Menampung kekurangan pembiayaan

Kelayakan anda RM380,000; kos binaan RM420,000. Pengeluaran menampung beza RM40,000 dan projek berjalan. Ini penggunaan terbaik — jumlah kecil, kesan besar.

Berbaloi

Item di luar skop pembiayaan

Pagar, pintu gerbang, landskap, penghawa dingin dan perabot tidak dibiayai oleh pembiayaan binaan. Formula KWSP menambah 10% daripada kos pembinaan di atas beza pinjaman, dan ruang itulah yang biasanya menampung item ini. Formula dikira atas kos pembinaan rumah, bukan atas harga item ini.

Berbaloi

Mengurangkan jumlah pinjaman

Menggunakan sebahagian simpanan untuk meminjam kurang bermakna ansuran bulanan lebih rendah dan jumlah faedah yang jauh lebih kecil sepanjang tempoh. Berbaloi jika anda masih meninggalkan simpanan persaraan yang mencukupi.

Elakkan

Membiayai keseluruhan binaan

Ini yang kami nasihatkan supaya dielakkan. Simpanan persaraan yang dikeluarkan hilang pertumbuhan dividen berkompaun selama beberapa dekad, sedangkan pembiayaan perumahan adalah hutang termurah yang akan anda akses sepanjang hayat. Menukar satu dengan yang lain hampir selalu merugikan.

Elakkan

Menampung ansuran bulanan

Jika anda perlukan pengeluaran untuk membayar ansuran, itu tanda binaan yang dirancang terlalu besar. Lebih baik kurangkan skop sekarang daripada menghabiskan simpanan untuk mengekalkannya.

Pengeluaran Bina Rumah: syarat KWSP

Nama rasminya Pengeluaran Bina Rumah. Ini syarat yang KWSP senaraikan untuk membina atas tanah yang anda sudah miliki.

Anda berumur bawah 55 tahun. Ahli bukan warganegara pun boleh memohon.
Anda ada sekurang-kurangnya RM500 dalam Akaun Sejahtera.
Binaan dibiayai pinjaman yang diluluskan oleh pemberi pinjaman yang diiktiraf KWSP (bank atau bank Islam berlesen, Kerajaan Pusat atau Negeri atau agensi pembiayaan kerajaan seperti LPPSA, majikan anda, koperasi berlesen, atau syarikat insurans berlesen), atau anda membiayainya sendiri.
Anda belum pernah membuat pengeluaran perumahan, atau rumah yang pernah dibuat pengeluaran sudah dijual atau dilupuskan.
Surat Perjanjian Bina Rumah berumur kurang daripada tiga tahun pada tarikh KWSP menerima permohonan anda.

Tanah siapa yang diterima

Tanah milik anda atau pasangan anda, seperti dalam geran atau Catatan Carian Rasmi.
Tanah milik anda, dengan pasangan anda yang membina.
Tanah FELDA, atau tanah agensi kerajaan lain yang diiktiraf, dengan kebenaran agensi itu.
Rumah panjang atau rumah atas tanah adat (Sabah dan Sarawak), dengan surat kebenaran Ketua Kampung atau Ketua Masyarakat yang disahkan oleh Jabatan Ukur Tanah.

Jika anda membeli tanah dalam tempoh dua tahun sebelum Surat Perjanjian Bina Rumah, KWSP mengambil kira kos tanah juga. Jika anda membeli tanah dan membina sebagai satu pakej, perjanjian jual beli tanah perlu bertarikh dalam tempoh enam bulan dari Surat Perjanjian Bina Rumah.

Berapa yang boleh dikeluarkan

Cara binaan dibiayai	Formula KWSP (mana yang lebih rendah)
Dengan pinjaman perumahan (LPPSA atau bank)	Kos pembinaan tolak pinjaman yang diluluskan, campur 10% daripada kos pembinaan; atau semua simpanan dalam Akaun Sejahtera
Biaya sendiri (tunai)	Kos pembinaan campur 10%; atau semua simpanan dalam Akaun Sejahtera
Pengeluaran bersama pasangan atau ahli keluarga	Formula yang sama; setiap pemohon hanya boleh mengeluarkan sehingga baki Akaun Sejahtera mereka sendiri

Contoh kiraan

Kos binaan RM420,000, pembiayaan diluluskan RM380,000. Formula memberi RM40,000 (beza) + RM42,000 (10% kos) = RM82,000.
Dengan RM55,000 dalam Akaun Sejahtera anda, angka yang lebih rendah terpakai: anda boleh keluarkan sehingga RM55,000.
Jika memohon bersama pasangan yang ada RM30,000, simpanan gabungan jadi RM85,000, melebihi formula, jadi had formula RM82,000 yang terpakai.
Jika dibayar tunai, binaan yang sama ada had formula RM462,000. Baki Akaun Sejahtera hampir selalu angka yang lebih rendah, dan itulah maksud bahagian pertama tadi: jumlah maksimum jarang sekali jumlah yang betul.

Ini bacaan kami terhadap formula yang KWSP siarkan. KWSP yang membuat kiraan akhir atas permohonan anda.

Dokumen yang KWSP minta

KWSP menyenaraikannya mengikut apa yang dibuktikan oleh setiap dokumen. Salinan perlu disahkan oleh orang yang diberi kuasa (nama, jawatan dan cop rasmi).

Bukti pemilikan

Geran tanah, atau Catatan Carian Rasmi, atas nama anda atau pasangan. Jika atas nama pasangan, sertakan sijil nikah.

Bukti pembinaan

Surat Perjanjian Bina Rumah atas nama anda, pasangan, atau kedua-duanya (untuk binaan bersama), bertarikh tidak lebih tiga tahun sebelum permohonan. Atau Surat Akuan Sumpah yang menyatakan butiran harta, jenis rumah, tarikh mula bina dan kos pembinaan, dengan setem hasil RM10.

Bukti kelulusan

Dalam kawasan PBT: surat kelulusan membina daripada PBT, atau pelan bangunan lengkap yang diluluskan. Di luar kawasan PBT: surat pengesahan daripada pihak berkuasa tempatan, Ketua Kampung atau JKKK, campur pelan tapak.

Bukti bayaran (biaya sendiri saja)

Resit bayaran sekurang-kurangnya 20% kos pembinaan (bahan binaan, upah, atau pengesahan bayaran daripada kontraktor), campur sijil arkitek atau surat tuntutan bayaran yang menunjukkan kemajuan kerja sekurang-kurangnya 20%. Semuanya bertarikh dalam tempoh tiga tahun dari permohonan.

Borang dan pengenalan diri

Borang KWSP 9C (AHL) bersama senarai semaknya, buku akaun bank atau penyata bank, dan Borang KWSP 3 (Pindaan) jika memohon melalui pos atau pengesahan cap jari gagal. Pemegang bukan MyKad juga bawa dokumen pengenalan beserta yang asal.

Jika pernah mengeluarkan sebelum ini

Bukti rumah yang dulu sudah dijual atau dilupuskan: contohnya Borang 14A yang disempurnakan oleh Pejabat Tanah, atau carian rasmi yang menunjukkan nama pemilik baru.

Surat Perjanjian Bina Rumah dan kelulusan PBT adalah dua dokumen yang datang daripada binaan itu sendiri. Lihat kelulusan PBT untuk cara kelulusan itu diperoleh.

Cara memohon, dan ke mana wang dibayar

Mohon melalui portal web i-Akaun (Ahli), di menu Pengeluaran. Anda juga boleh memohon secara manual di mana-mana pejabat KWSP, atau melalui pos ke Jabatan Pengurusan Transaksi KWSP di Shah Alam.
Jika memohon dalam talian, pergi ke pejabat KWSP untuk pengesahan cap jari dengan MyKad asal. KWSP beri 14 hari bekerja; selepas itu permohonan dibatalkan.
KWSP akan maklumkan melalui peti masuk i-Akaun jika perlukan dokumen tambahan. Semak status di i-Akaun atau di pejabat KWSP.
Bayaran masuk ke akaun bank anda sendiri (akaun bank panel atas nama anda), bukan kepada kontraktor. Jika pindahan itu gagal, KWSP keluarkan cek jurubank.

Oleh kerana wang masuk ke akaun anda, anda yang perlu membayar tuntutan kemajuan dengannya. Asingkan daripada wang harian, dan padankan dengan tuntutan yang ditetapkan dalam kontrak.

Urutan yang betul

Semak kelayakan pembiayaan anda dulu, supaya anda tahu berapa banyak yang boleh dibiayai.
Kira kos binaan untuk design yang anda mahukan.
Kira bezanya. Jika tiada beza, anda tidak perlu mengeluarkan KWSP sama sekali — dan itu keputusan terbaik.
Jika ada beza, mohon pengeluaran untuk jumlah beza itu saja, campur sedikit penampan untuk item di luar skop.
Mohon awal. Pengeluaran mengambil masa berminggu, bukan berhari.

Kami sediakan quotation, kontrak dan salinan pendaftaran CIDB yang diperlukan untuk permohonan anda — percuma, seperti semua dokumen lain.

Untuk yang mahu tahu lebih

Rujukan lanjut

Peraturan dan butiran di sebalik panduan di atas. Buka yang berkaitan dengan anda saja.

Pengeluaran KWSP lain selepas rumah siap

Tiga pengeluaran Akaun Sejahtera yang masih boleh membantu selepas Pengeluaran Bina Rumah digunakan: Mengurang atau Menyelesaikan, Ansuran Bulanan dan Perumahan Fleksibel.

Pengeluaran Bina Rumah digunakan sekali untuk satu rumah. Selepas itu, tiga lagi pengeluaran daripada Akaun Sejahtera masih boleh membantu. Ketiga-tiganya peraturan KWSP, disemak pada tarikh di atas.

Mengurang atau Menyelesaikan Pinjaman Perumahan

Membayar baki pinjaman LPPSA atau bank anda, sehingga baki pinjaman atau Akaun Sejahtera (mana yang lebih rendah, minimum RM500). Setahun sekali, bawah 55 tahun, dan rumah mesti dicagarkan kepada pemberi pinjaman. Boleh juga digunakan untuk mengurangkan pinjaman pasangan. KWSP menerima penyata baki LPPSA sendiri, tidak lebih tiga bulan. Tidak boleh untuk pinjaman ubahsuai, overdraf atau pinjaman daripada individu.

Ansuran Bulanan Pinjaman Perumahan

KWSP membayar sebahagian ansuran anda setiap bulan daripada Akaun Khas, sekurang-kurangnya RM100 sebulan untuk sekurang-kurangnya enam bulan. Anda perlukan RM600 dalam Akaun Sejahtera, ansuran mesti sudah bermula, dan ia untuk satu rumah saja bagi setiap ahli. Permohonan terakhir mesti dibuat sebelum umur 54 tahun enam bulan, kerana bayaran mesti tamat sebelum 55.

Perumahan Fleksibel

Mengasingkan sebahagian Akaun Sejahtera supaya pemberi pinjaman boleh mengira caruman KWSP bulanan anda sebagai pendapatan, jadi kelayakan pinjaman naik. Sekurang-kurangnya setahun, bawah 54 tahun, dan dimohon melalui institusi kewangan bersama pengeluaran Bina atau Mengurang. Wang yang diasingkan kekal milik anda dan masih dapat dividen, tetapi tidak boleh digunakan untuk pengeluaran lain. Tanya bank anda sama ada ia ditawarkan untuk binaan atas tanah sendiri.

Kesilapan yang melambatkan permohonan

Enam perkara yang melambatkan permohonan: pemilikan tanah, masa memohon, perjanjian lama, tempoh cap jari, ubahsuai dan umur 55.

Tanah bukan atas nama anda atau pasangan

Syarat KWSP ialah pemilikan oleh ahli atau pasangan. Tanah yang masih atas nama ibu bapa atau arwah perlu dipindah milik dulu; bawa geran atau carian rasmi terkini yang menunjukkan nama anda.

Memohon terlalu awal untuk binaan tunai

Pengeluaran biaya sendiri perlukan bukti sekurang-kurangnya 20% kos sudah dibayar dan 20% kerja sudah siap. Seperlima pertama binaan perlu dibayar dengan wang lain.

Surat Perjanjian Bina Rumah yang sudah lama

Perjanjian mesti berumur kurang tiga tahun bila KWSP terima permohonan. Kontrak yang ditandatangani lama sebelum kelulusan keluar boleh terlepas tempoh.

Terlepas tempoh cap jari

Permohonan dalam talian perlukan pengesahan cap jari di pejabat KWSP dalam 14 hari bekerja.

Menyangka ia boleh bayar ubahsuai

KWSP menyatakan simpanan tidak boleh dikeluarkan untuk ubahsuai rumah. Membesarkan atau mengubahsuai rumah sedia ada bukan Pengeluaran Bina Rumah.

Menunggu terlalu hampir umur 55

Pengeluaran Bina Rumah, Mengurang dan Ansuran Bulanan semuanya mensyaratkan umur bawah 55. Pada umur 55, baki berpindah ke Akaun 55 dengan peraturan yang berbeza.

Sisi persaraan, dalam angka KWSP sendiri

Apa yang tinggal untuk bersara selepas pengeluaran: tanda aras simpanan KWSP, angka Belanjawanku dan dividen tahun lepas.

Pengeluaran perumahan diambil daripada Akaun Sejahtera saja; Akaun Persaraan tidak disentuh. Tetapi Akaun Sejahtera tetap wang persaraan: apa yang tinggal di dalamnya pada umur 55 adalah sebahagian daripada simpanan anda untuk bersara.

Tanda aras Simpanan Asas KWSP pada umur 60 ialah RM270,000 mulai 1 Januari 2026, naik RM30,000 setahun sehingga RM390,000 pada 1 Januari 2030. Tahap Simpanan Mencukupi pula RM650,000.

Tahap itu berasaskan panduan Belanjawanku 2024/2025, yang meletakkan taraf hidup munasabah untuk seorang warga emas bujang di Lembah Klang pada kira-kira RM2,690 sebulan.

Dividen untuk tahun 2025 ialah 6.15%. Pada kadar itu, RM55,000 yang kekal dalam akaun akan mendapat kira-kira RM3,383 dalam setahun. Itu kadar lepas, bukan ramalan; dividen berubah setiap tahun.

KWSP menyiarkan tahap simpanan asas untuk setiap umur, bukan untuk umur 60 saja. Bandingkan dengan baki anda sendiri di i-Akaun sebelum memutuskan berapa yang hendak dikeluarkan.

Soalan lazim

Berapa banyak yang boleh saya keluarkan?

Dengan pinjaman: kos pembinaan tolak pinjaman yang diluluskan, campur 10% daripada kos pembinaan, atau semua baki Akaun Sejahtera, mana yang lebih rendah. Bayar tunai: kos pembinaan campur 10%, atau semua baki Akaun Sejahtera, mana yang lebih rendah. Itu formula KWSP seperti disiarkan di kwsp.gov.my, disemak pada 23 September 2026; KWSP yang membuat kiraan akhir. Contoh kiraan di atas menunjukkan bagaimana ia berlaku.

Dokumen apa yang KWSP minta daripada kontraktor?

Daripada binaan: Surat Perjanjian Bina Rumah (bertarikh dalam tempoh tiga tahun dari permohonan), dan surat kelulusan PBT atau pelan bangunan yang diluluskan. Untuk binaan biaya sendiri, juga sijil arkitek atau surat tuntutan bayaran yang menunjukkan kemajuan sekurang-kurangnya 20%, dan bukti bayaran sekurang-kurangnya 20%. Senarai KWSP juga merangkumi geran tanah dan borang peribadi anda; bahagian dokumen di atas ada kesemuanya.

Bolehkah saya guna KWSP bersama LPPSA atau pinjaman bank?

Boleh, dan ini gabungan yang paling biasa serta paling berkesan. Pembiayaan menampung kos binaan; pengeluaran KWSP menampung item di luar skop atau kekurangan kecil. KWSP menyenaraikan agensi pembiayaan kerajaan seperti LPPSA antara pemberi pinjaman yang diiktiraf. Semak kelayakan pembiayaan anda dulu supaya anda tahu berapa besar kekurangan itu sebenarnya.

Adakah pengeluaran mengambil masa lama?

Rancang dalam minggu, bukan hari, dan mohon lebih awal daripada masa anda perlukan wang itu. Jika memohon dalam talian, anda juga perlu ke pejabat KWSP untuk pengesahan cap jari dalam 14 hari bekerja. Kelewatan pengeluaran yang bertemu dengan tuntutan kemajuan yang sudah tiba adalah tekanan yang boleh dielakkan sepenuhnya dengan memohon awal.

Tanah atas nama ibu bapa saya. Boleh saya keluarkan?

Tidak di bawah Pengeluaran Bina Rumah seperti yang KWSP terangkan: tanah perlu milik anda atau pasangan anda. Pindah milik tanah ke nama anda dulu, kemudian mohon dengan geran atau Catatan Carian Rasmi yang menunjukkan anda sebagai pemilik.

Bolehkah saya dan pasangan sama-sama keluarkan untuk rumah yang sama?

Boleh. KWSP membenarkan pengeluaran bersama pasangan atau ahli keluarga, dengan formula yang sama; setiap orang hanya boleh mengeluarkan daripada Akaun Sejahtera sendiri. Bawa sijil nikah (atau sijil kelahiran untuk ahli keluarga lain) sebagai bukti pertalian.

Adakah wang dibayar kepada kontraktor?

Tidak. KWSP memasukkannya ke akaun bank anda sendiri. Anda yang kemudian membayar tuntutan kemajuan kontraktor.

Boleh saya guna Akaun Fleksibel?

Akaun Fleksibel boleh dikeluarkan bila-bila masa dari RM50 tanpa dokumen, jadi tiada halangan untuk menggunakannya. Tetapi KWSP merekanya untuk kecemasan. Anda juga boleh memindahkan wang dari Akaun Fleksibel ke Akaun Sejahtera, tetapi tidak boleh sebaliknya.

Boleh saya bina rumah kampung di luar kawasan PBT?

Boleh. Sebagai ganti kelulusan PBT, KWSP minta surat pengesahan daripada pihak berkuasa tempatan, Ketua Kampung atau JKKK, campur pelan tapak. Untuk binaan biaya sendiri, KWSP juga minta pelan bangunan dan pelan lokasi.

Apa kesan sebenar kepada persaraan saya?

Bergantung kepada umur anda dan jumlah yang dikeluarkan, tetapi asasnya mudah: wang yang dikeluarkan pada umur 35 kehilangan tiga dekad pertumbuhan berkompaun. Itu sebabnya kami mencadangkan pengeluaran yang kecil dan bersasar, bukan pengeluaran maksimum. Rumah yang anda bina patut meningkatkan kekayaan bersih anda, bukan memindahkannya.

Langkah seterusnya

Bacaan berkaitan

Kelayakan LPPSA Bina Rumah 2026: Cara Kira Sendiri

Kira beza sebenar anda

Gunakan kedua-dua alat kami: kelayakan pembiayaan dan kos binaan. Bezanya adalah jumlah yang anda benar-benar perlu keluarkan — biasanya jauh lebih kecil daripada yang orang sangka.

Semak Kelayakan Pembiayaan Kira Kos Bina Rumah WhatsApp Kami Sekarang