Pinjaman Bank Bina Rumah Untuk Sektor Swasta & Peniaga

Kadar yang diiklankan bukan penentu kelulusan anda — DSR dan margin yang menentukannya. Kami terangkan kedua-duanya dengan angka sebenar supaya anda memohon dengan yakin. Kami kontraktor panel berdaftar CIMB dan Maybank.

Kadar dianggarkan: 4.30%; terapung, setakat 2026-09-20
Margin pembiayaan: 80–90%
Umur maksimum tamat: 70 tahun

Kadar bukan bahagian yang penting

Hampir setiap iklan pinjaman rumah menonjolkan kadar. Dalam praktik, kadar antara bank utama berbeza pada tahap pecahan peratus, dan ia terapung — jadi kadar yang anda dapat hari ini bukan kadar yang anda bayar dalam tiga tahun.

Dua perkara yang benar-benar menentukan berapa banyak anda boleh pinjam:

DSR anda. Peratusan pendapatan bersih yang sudah terikat kepada hutang. Bank menetapkan siling kira-kira 60% di bawah RM5,000 bersih, dan 70% pada atau melebihi. Setiap RM100 komitmen bulanan yang anda selesaikan menambah kira-kira RM20,000 kepada kelayakan pada tempoh 30 tahun.
Margin pembiayaan. Peratusan nilai hartanah yang bank biayai. Untuk bina atas tanah sendiri, nilai tanah anda biasanya dikira sebagai sumbangan, jadi ini lebih jarang menjadi pengikat daripada DSR.

Sebelum memohon, jangan buat pinjaman baharu — walaupun pinjaman peribadi kecil untuk perabot. Ia menaikkan DSR anda pada masa yang paling salah, dan CCRIS menunjukkannya.

Peraturan yang kami gunakan

Kadar dianggarkan: 4.30% terapung
Pendapatan bersih — bergaji: 82% kasar
Pendapatan bersih — berniaga: 90% kasar
DSR — bersih di bawah RM5,000: 60%
DSR — bersih RM5,000 dan ke atas: 70%
Tempoh maksimum: 35 tahun, tamat sebelum umur 70

Setakat 2026-09-20. Dasar sebenar berbeza antara bank, dan sebahagian menggunakan kalkulasi DSR yang lebih ketat daripada ini.

Contoh pengiraan

Dijalankan melalui fungsi yang sama digunakan oleh alat semak kelayakan.

Pendapatan kasar (bergaji): RM8,000
Komitmen bulanan: RM1,200
Umur: 35
Nilai hartanah siap: RM600,000

Anggaran pembiayaan: RM540,000
Ansuran bulanan: RM2,489
Tempoh: 35 tahun
Beza untuk ditampung: RM60,000

“Beza untuk ditampung” bukan semestinya deposit tunai. Untuk bina atas tanah sendiri, nilai tanah anda biasanya menampung sebahagian besar atau keseluruhannya.

Kira Dengan Angka Anda

Kami kontraktor panel berdaftar

Golden Sharp Innovation (IP0580950-X) adalah kontraktor panel berdaftar dengan institusi di atas. Status panel bermakna kelayakan kami sebagai kontraktor telah dinilai, dan dokumen tuntutan kemajuan kami mengikut format yang institusi jangkakan — ia bukan jaminan kelulusan pembiayaan anda, dan bukan pengesahan produk kami oleh institusi tersebut. Kelulusan dan terma ditentukan sepenuhnya oleh LPPSA atau bank berkenaan. Logo dan tanda dagangan adalah hak milik pemilik masing-masing.

Dokumen yang anda perlukan

Jika anda bergaji

Kad pengenalan
Slip gaji tiga hingga enam bulan terkini
Penyata bank tiga hingga enam bulan (akaun gaji)
Penyata KWSP terkini
Borang EA atau borang cukai tahun terkini
Surat pengesahan pekerjaan

Jika anda berniaga

Kad pengenalan
Pendaftaran SSM dan borang syarikat
Penyata bank perniagaan enam hingga dua belas bulan
Borang cukai dua tahun terkini
Penyata kewangan jika ada

Untuk projek itu sendiri

Geran tanah atas nama pemohon
Resit cukai tanah terkini
Pelan bangunan yang diluluskan PBT
Quotation kontraktor dan pendaftaran CIDB

Empat yang terakhir kami bantu sediakan. Yang pertama dan kedua adalah bahagian yang paling kerap melambatkan orang, dan kedua-duanya boleh anda dapatkan dalam satu hari.

Soalan lazim

Apa itu DSR, dan mengapa ia lebih penting daripada kadar?

DSR (Debt Service Ratio) ialah peratusan pendapatan bersih anda yang sudah digunakan untuk membayar hutang. Bank menetapkan siling: kira-kira 60% jika pendapatan bersih anda di bawah RM5,000, dan 70% pada atau melebihi jumlah itu. Kadar mempengaruhi ansuran bulanan anda; DSR menentukan sama ada anda diluluskan sama sekali, dan berapa. Itu sebabnya dua orang dengan pendapatan sama boleh mendapat kelulusan yang berbeza RM150,000.

Apa itu margin pembiayaan?

Peratusan nilai hartanah yang bank sanggup biayai. 90% adalah kes terbaik; 80% lebih biasa untuk bina atas tanah sendiri. Bakinya adalah sumbangan anda — dan untuk bina atas tanah sendiri, nilai tanah yang anda sudah miliki biasanya dikira sebagai sebahagian daripada sumbangan itu, jadi deposit tunai sebenar boleh jadi sifar.

Mengapa kadar yang anda tunjukkan hanya anggaran?

Kerana kadar perumahan di Malaysia adalah terapung dan bergantung kepada kempen semasa, profil kredit anda dan rundingan. Kami menggunakan 4.30% setakat 2026-09-20 sebagai anggaran yang munasabah, dan kami memaparkan tarikhnya supaya anda tahu bila ia disemak. Kami tidak akan menyiarkan kadar "terendah di pasaran" tanpa tarikh — itu angka pemasaran, bukan maklumat.

Bank mana yang terbaik untuk bina atas tanah sendiri?

Yang penting bukan jenama, tetapi sama ada bank itu mempunyai produk pembiayaan pembinaan dengan pengeluaran berperingkat. Tidak semua ada. Kami kontraktor panel CIMB dan Maybank, jadi dokumen tuntutan kemajuan kami sudah dalam format kedua-duanya — tetapi anda bebas memilih mana-mana bank.

Apa yang menyebabkan permohonan ditolak?

Mengikut kekerapan: DSR yang terlalu tinggi kerana komitmen sedia ada, rekod CCRIS atau CTOS bermasalah, pendapatan yang tidak boleh didokumenkan (biasa bagi peniaga), dan dokumen tidak lengkap. Ketiga-tiga yang pertama boleh diperiksa sebelum anda memohon.

Saya berniaga sendiri. Adakah lebih sukar?

Lebih banyak dokumen, ya, tetapi bukan mustahil. Bank menganggarkan pendapatan bersih peniaga pada kira-kira 90% daripada kasar berbanding 82% untuk pekerja bergaji, jadi angka bersih anda sebenarnya dinilai lebih tinggi. Yang menentukan adalah konsistensi: penyata bank perniagaan enam hingga dua belas bulan, borang cukai, dan pendaftaran SSM yang aktif.

Semak berapa yang anda layak pinjam

Alat kami mengira DSR, margin dan tempoh, kemudian memberitahu anda yang mana satu menghadkan anda — kerana itu satu-satunya bahagian yang boleh anda ubah.

Semak Kelayakan Bank LPPSA atau Bank? WhatsApp Kami Sekarang