Had LPPSA RM1 Juta 2026: Apa Maksudnya Untuk Bina Rumah

LPPSA telah mengumumkan had pembiayaan perumahan penjawat awam dinaikkan daripada RM750,000 kepada RM1,000,000. Bagi yang merancang bina rumah atas tanah sendiri, ini perubahan paling besar sejak kadar tetap 4% diperkenalkan: rumah yang dulu terlalu besar untuk LPPSA kini boleh dibiayai sepenuhnya.

Tetapi ada dua perkara yang ramai terlepas pandang. Pertama, bahagian melebihi RM750,000 tidak dikenakan 4%, tetapi 4.5%. Kedua, permohonan di bawah had baharu hanya dijangka dibuka pada suku keempat 2026. Artikel ini terangkan kedua-duanya dengan angka sebenar.

Nak tahu angka anda sendiri? Semak kelayakan LPPSA anda. Alat kami sudah menggunakan had RM1 juta dan kadar dua peringkat ini, dan memaparkan setiap andaian yang digunakan.

Apa sebenarnya yang berubah

Mengikut pengumuman rasmi LPPSA:

• Had pembiayaan maksimum: RM1,000,000 (sebelum ini RM750,000).
• Kadar untuk RM750,000 pertama: kekal 4.00% setahun.
• Kadar untuk baki melebihi RM750,000: 4.50% setahun.
• Bila bermula: permohonan dijangka dibuka pada suku keempat 2026.

Maksudnya, pembiayaan anda dibahagi kepada dua bahagian. Contoh LPPSA sendiri: pembiayaan RM800,000 dikira sebagai RM750,000 pada 4% ditambah RM50,000 pada 4.5%. Anda tidak dikenakan 4.5% untuk keseluruhan jumlah, hanya untuk bahagian yang melepasi RM750,000.

Berapa ansuran bulanan sebenarnya

Kami kira ansuran untuk empat jumlah pembiayaan dengan tempoh 30 tahun, menggunakan dua bahagian seperti di atas. Lajur terakhir menunjukkan tambahan berbanding jika keseluruhan jumlah dikenakan 4%, iaitu kos sebenar kadar 4.5% kepada anda.

Pembiayaan	Ansuran bulanan (30 tahun)	Jika semuanya 4%	Tambahan sebulan
RM750,000	RM3,581	RM3,581	RM0
RM800,000	RM3,834	RM3,819	RM15
RM900,000	RM4,341	RM4,297	RM44
RM1,000,000	RM4,847	RM4,774	RM73

Kadar 4.5% itu kedengaran besar, tetapi kesannya kecil kerana ia hanya kena pada bahagian atas. Pada had penuh RM1 juta, tambahannya RM73 sebulan.

Berapa gaji yang anda perlukan

Had baharu hanya berguna jika pendapatan anda cukup untuk menampung ansurannya. Peraturan LPPSA yang paling kerap mengehadkan orang ialah had ansuran 60% daripada pendapatan bersih untuk pembiayaan pertama. Pendapatan bersih di sini bermaksud gaji pokok campur elaun tetap.

Tanpa komitmen lain, dan dengan tempoh 30 tahun:

• Untuk pembiayaan RM750,000, anda perlukan pendapatan bersih sekurang-kurangnya RM5,968 sebulan.
• Untuk pembiayaan penuh RM1,000,000, anda perlukan sekurang-kurangnya RM8,079 sebulan.

Jika anda ada pinjaman kereta atau peribadi, jumlah ini naik, kerana ansuran itu ditolak dulu. Dan jika umur anda lebih tinggi, tempoh lebih pendek (tempoh LPPSA berakhir pada umur persaraan), jadi ansuran untuk jumlah yang sama menjadi lebih besar.

Contoh: seorang guru berumur 30 tahun

Cikgu dengan gaji pokok RM5,800 dan elaun tetap RM1,200, tiada komitmen lain, memohon pembiayaan pertama:

Pendapatan bersih          RM5,800 + RM1,200     = RM7,000
Had ansuran 60%            RM7,000 × 60%         = RM4,200 sebulan
Tempoh                     60 − 30               = 30 tahun
Kelayakan (dibundar ke bawah)                    = RM872,000

Di bawah had lama, kelayakan ini dipotong kepada RM750,000, walaupun pendapatannya mampu menampung lebih. Di bawah had baharu, dia layak RM872,000, iaitu RM122,000 lebih. Itu beza antara rumah 4 bilik biasa dengan rumah yang ada bilik tambahan untuk ibu bapa.

Perhatikan dua perkara dalam contoh ini. Kelayakan dibundar ke bawah ke RM1,000 terdekat, bukan ke atas, supaya anda tidak merancang dengan angka yang tidak wujud. Dan yang mengehadkan dia ialah had ansuran 60%, bukan had RM1 juta. Bagi kebanyakan orang, gaji yang menjadi had, bukan siling LPPSA.

Siapa yang paling untung

Yang untung: penjawat awam berpendapatan bersih melebihi kira-kira RM6,000 yang mahu rumah besar, dan keluarga yang merancang rumah dengan kos melebihi RM750,000.

Yang tidak banyak berubah: jika pendapatan anda menghadkan kelayakan di bawah RM750,000, had baharu tidak mengubah apa-apa untuk anda. Kadar anda kekal 4% sepenuhnya, dan angka kelayakan anda sama seperti sebelum ini.

Dalam katalog kami, dua design dua tingkat berada dalam jalur baharu ini: RHQ-D1-04 (RM851,901) dan RHQ-D1-09 (RM856,944). Kedua-duanya dulu melebihi had LPPSA, dan kini boleh dibiayai penuh jika pendapatan anda cukup. Tiga design paling besar kami masih melebihi RM1 juta.

Bila had baharu bermula

Ini bahagian yang paling penting untuk dirancang. LPPSA menyatakan permohonan di bawah had baharu dijangka dibuka pada suku keempat 2026. Sehingga itu, had RM750,000 masih terpakai untuk permohonan yang dihantar hari ini.

Apa yang patut anda buat sekarang:

1. Jangan tunggu untuk mula. Pelan, quotation dan kelulusan PBT mengambil masa 3 hingga 4 bulan. Jika anda mula sekarang, dokumen anda siap lebih kurang bila permohonan baharu dibuka.
2. Semak kelayakan dengan angka baharu, supaya anda tahu sama ada had RM1 juta memberi kesan kepada anda atau tidak.
3. Selesaikan komitmen kecil jika boleh. Ansuran kereta yang selesai dikira semula sebagai ruang ansuran rumah.

Soalan lazim

Adakah rumah RM700,000 kini dikenakan 4.5%? Tidak. Selagi pembiayaan anda RM750,000 atau kurang, keseluruhannya kekal pada 4%.

Bolehkah saya guna had baharu untuk bina atas tanah sendiri? Pengumuman LPPSA meliputi had pembiayaan perumahan, dan alat kelayakan kami menggunakan had baharu untuk bina atas tanah sendiri. Sahkan butiran skim anda dengan LPPSA bila permohonan dibuka.

Bagaimana dua kadar itu dikira bersama? Alat kami mengira dua bahagian dalam tempoh yang sama dan menjumlahkan ansurannya, iaitu bacaan kami terhadap contoh RM800,000 LPPSA sendiri.

Langkah seterusnya

Had baharu hanya bermakna jika anda tahu di mana anda berdiri. Semak kelayakan anda, kemudian bandingkan dengan kos bina rumah yang anda mahu. Jika anda masih memilih antara LPPSA dan bank, baca perbandingan LPPSA atau bank, dan untuk semua peraturan LPPSA, lihat panduan pembiayaan LPPSA.